Alicia Garcia-Herrero:不要对外资银行有

2019-10-23 18:01:48
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新浪财经讯10月18日讯——由北京市地方金融监督管理局、北京市石景山区人民政府和北京金融控股集团有限公司联合主办的“2019中国银行业和保险业国际峰会论坛”于10月17日至18日在北京举行。会议的主题是:转型与创新——走上中国金融业高质量发展的新征程。法国外贸银行亚太区首席经济学家艾丽西娅·加西亚-埃雷拉(Alicia garcia-herrero)出席并发表讲话。

艾丽西娅加西亚埃雷拉说,不要对外国银行期望过高。在可预见的未来,这些外资银行将无法真正进入中国市场,尤其是投资于中小企业,也无法向它们提供真正的贷款。从资产角度来看,那些被评为a级的企业将面临巨大的财务压力,尤其是在国内市场。它们将面临许多扩张困难,可能无力向中国的中小企业提供贷款。

以下是演讲的抄本:

艾丽西娅·加西亚-埃雷拉:大家好!我住在香港,但是我的中文不太流利,但是我可以介绍一下我在法国银行和香港科技大学工作。我非常高兴邀请我参加这次重要会议。谢谢!

今天,我将主要谈谈中国的银行业。我知道大多数人来自银行或保险公司,所以我将与大家分享我对中国银行业未来发展和我们面临的挑战的看法。全球挑战是什么?

中国银行业发展很好,增长很快。我们尤其震惊。中国银行业的发展规模已经非常大,超出了任何人的想象。这非常好,是我们取得的进步。同时,这也意味着中国银行业面临的挑战非常大。由于其规模庞大,挑战甚至更大。我们需要确保它在经济上是可行的,风险在安全方面是可控的。让我谈谈中国银行业近年来的发展。与过去几年相比,中国银行业的加速与中国经济发展的加速是同步的。我想说的是,中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行过去几年的工作非常困难,因为中国经济的发展在结构上不是很完善,还有很多工作要做。

此外,我还想谈谈对未来的期望。让我们先来看看中国银行业的规模,实际上是几万亿美元。中国银行业的规模可以与欧洲银行业相比,与美国的规模相差不大,美国的规模约为40万亿美元。黄教授刚才提到中国的资本市场需要扩大。与银行业的规模相比,我们没有一个大的资本市场,包括股票市场和期权市场。这不是一件好事。然而,这不能说是一件坏事,因为我们的模式不同,我们需要不断增加银行的资产。我们的流动资产仍然比欧洲的差得多。尽管我们说他们已经成长了很多,但我们所说的深入金融领域是什么意思?我们应该有更多的金融服务,以促进金融业的长远发展。

在这张幻灯片中,人均收入约为2000美元,我们的资产已超过40万亿美元。如果我们把欧洲的人均收入或欧洲工业的规模标出来,我可能无法在这张幻灯片中做到这一点,因为差距仍然很大。在欧洲,我们也发展了银行业。这一增长率无法维持。我们必须找到平衡。如果我们继续高速增长,让这一点不断上升,不断冲破天空,我们的风险将无法控制。这是我今天与大家分享的要点,不是说我不喜欢这种增长模式,而是说在这种增长模式下,我们应该更加关注风险和安全问题。此外,中国监管机构非常聪明,有各种方法释放更多空间,这样银行的资产负债表就可以有更多我们需要的融资需求,而不是那么多表外业务,我个人对此非常感激。少即是多,因为资产负债表中有更多的空间,这意味着我们有更多的机会支持实体经济。就这么简单。我们银行资产负债表的内部属性需要改变,这是非常必要的。我们的经济增长率正在放缓。我们正在进行结构调整。这是一个非常正常的过程,因为我们的收入正在逐渐增加。这只是结构调整。没问题。但与此同时,对银行来说,这意味着我们业务量的增长可能是有限的。我们需要从定价和利润的角度增加收入。此外,我们还在进一步开放银行业,这也意味着我们的内部资产目前正面临瓶颈,我们需要扩大外部资产。

与此同时,我们的监管机构需要做更多的清洁工作,摆脱过去的不良做法,并以不同的方式做这些事情,因为我们的监管机构的规模是40万亿美元。目前,我们还在2018年进一步监管金融业。后果是什么?我们主管的任务非常困难。首先,地方政府债务将转化为债券。对银行来说,将会出现更多的金融产品。这更安全,也是一个非常好的决定。我们需要吸收更多的债务,我们也可以看看细节。我们需要不断尝试,因为我们尝试的方法不一定有效,整个过程非常耗时。目前,我们还没有完全看到市场的本质变化,因为从金融产品的角度来看,获取客户已经成为一个巨大的挑战。证券化是清理前面提到的空间的另一种方式。证券化可能是一个更好的选择,让更多的参与者参与进来,并且可以发挥作用。最后,我们不仅需要清理我们的资产,还需要更多的资本。我们该怎么做?例如,过去,中小企业需要更多获得贷款的渠道。如果没有资本,就需要找到一些永久性的贷款支持,比如我们看到的中央银行的支持。与此同时,这听起来似乎是可以做到的,但规模需要多少资本才能做到呢?我认为这是正确的方向,但现在是一个非常困难的时期,包括竞争越来越激烈,增长率越来越低,编辑利润越来越低。从这个角度来看,当前的市场重组无疑是非常正确和必要的。在西方,许多人没有经历过这种情况。与此同时,我们看到,根据官方数据,地方债务占中国国内生产总值的比例已经达到30%左右,50%的坏账需要妥善处理。很难通过监管机构制定的一系列措施真正解决这些问题。从证券化的角度来看,我们可以看到这一部分是企业,一部分是企业贷款,但欧洲的情况越来越多。我们彻底清理抵押贷款部分,并从运营信贷中寻找更多机会。这也是一个好方向。我们还需要资产管理公司的参与。我们需要找到一些方法,找到这样的空间,更好地利用这次经济放缓。以此为契机为未来增长创造机会,首先,需要承认经济放缓是一个必要的过程。我也做了一些计算。对中国来说,这些大银行在2018年经历了非常艰难的一年。他们的信贷,特别是向中小企业提供贷款的信贷,是负数。他们没有投资这些中小型企业。中小企业很难生存。对于监管者来说,他们需要意识到这个问题。必须要求大银行通过贷款向中小企业提供资金。对于这些大银行来说,它们通常需要向国有企业提供贷款。目前,他们面临着巨大的压力。对于小银行来说,小银行的重要性得到了强调。从这个角度来看,它们可以更好地为中小企业提供服务。永久性债券发行模式实际上需要新的变革和创新。从这个角度来看,较小的银行自然适合向中小企业贷款。比较中国银行之间发放的永久贷款是一件非常好的事情,这些贷款比欧洲银行提供的利率相对更优惠。

因此,由国有资产支持的中国银行发放此类永久贷款是一个非常好的做法。只有通过市场手段,它才能很好地发挥作用。这是正确的方向,但请不要忘记,这也是一种需要大规模发生的情况。越来越多的人需要这样做,尤其是从一些困难的经济发展的角度来看。目前,私营部门和出口部门之间的关系非常密切。从信贷角度来看,他们面临出口困难和许多压力。从现在开始,必须向私营部门提供更多信贷。我也看过数据。由于经济学家需要研究这些数据,中国资产的增长因去杠杆化而迅速下降,但这与这些贷款有很大关系。如果私营企业需要贷款,确保他们能得到。这应该发生在需要去杠杆化的行业,而不是不需要去杠杆化的领域。应该认为,去杠杆化进程应该在哪里进行非常清楚。中国的私营经济发展并不十分强劲。同时,从需求的角度来看,我认为这是有争议的,因为我也看过资产负债表。从负债的角度来看,对于一些小型债券来说,这变得越来越困难。央行还持有宏观审慎的货币政策。从这个角度来看,我也知道它有足够的理由采取宏观审慎的货币政策态度,但另一方面,它们需要为社会和私人经济的发展提供信贷。在一些大银行,资产通常是足够的,但对小银行来说,资产是缺乏的。接受更多银行的私营部门往往存在资金和资本问题。让我们讨论一下这些小银行的脆弱性。有些具有一定的弹性,有些可能非常脆弱。一些成功的小银行应该得到更多的支持。它们应该确保继续向中小企业提供更廉价的贷款,以便它们能够有更多的资产资源用于贷款。

“一带一路”倡议是建设中国软实力的一个非常好的手段。中国的海外长期增长可以通过“一带一路”倡议来实现。我不知道“一带一路”倡议是否会将流动性从中国带到海外,但从这个角度来看,在资产和资金方面仍然存在许多问题。我自己住在香港,我不会讨论香港的问题。我只想说,我们看到很多贷款透过香港进入海外,所以我们应该考虑这个问题。现在谈到中国的海外贷款,我知道很多项目实际上是可以盈利的,但是从资产增长的角度来看,放缓会给中国的海外贷款带来很大的问题。另一方面,以前,人民币用于贷款,但现在变得越来越困难。此外,与“一带一路”有关的项目也有与香港有关的贷款,通常以美元发放。从财政角度来看,这些贷款是透过香港发放的。从这个角度来看,他们也受到香港局势的影响。我们需要让这些小银行更容易获得资产。

最后,我认为中国不断向外国金融机构开放金融市场是件好事。但事实上,这些欧洲金融机构,尤其是银行,正处于非常困难的境地。在负利率条件下,他们缺乏足够的资产。因此,从这个角度来看,它们在中国的投资份额正在下降,规模非常小。我们可以看到,他们的收入成本翻了一番,他们在利润率和其他方面的表现不如许多中国银行。因此,外国金融机构在中国金融市场的持续开放中可以发挥有限的作用,它们也需要依靠中国自身金融体系的发展。我刚才说中国的银行业规模很大,但也带来了很大的问题。虽然资源非常充足,但从效率的角度来看,还有许多问题。对于国有企业来说,股权融资不会进行,但对于小企业来说,中小银行可以提供更好的服务。确保中小企业获得融资的便利是非常必要的,这对中国经济的健康发展和中国银行的发展至关重要。如果上述情况能够得到注意和改善,我将对中国的经济非常乐观。

最后,不要对外资银行期望过高。在可预见的未来,这些外资银行将无法真正进入中国市场,尤其是投资于中小企业,也无法向它们提供真正的贷款。从资产的角度来看,那些被评为a级的企业将面临非常大的财务压力,尤其是在国内市场。它们将面临许多扩张困难,可能无力向中国的中小企业提供贷款。

来源:新浪财经

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